Pokud hledáte krátkodobou půjčku s dobrým úvěrem, máte k dispozici několik možností. Peer-to-peer věřitelé, banky a zajištěné osobní půjčky jsou jen některé z nich. I když je postup u všech stejný, mezi těmito možnostmi jsou rozdíly. Než si vyberete věřitele, měli byste vědět, kolik si můžete dovolit za půjčku utratit.
Půjčky před výplatou
Vzatí půjček před výplatou je skvělý způsob, jak rychle získat peníze. Jsou snadnější a pohodlnější než standardní bankovní půjčky. O půjčku můžete požádat online a během krátké doby snadno zjistíte, zda splňujete podmínky. Mnoho z těchto půjček může být zajištěno vaším bankovním účtem, což znamená, že se nebudete muset starat o svůj kredit.
Většina poskytovatelů půjček před výplatou nekontroluje váš kredit, ale vyžaduje, abyste měli výplatní pásku nebo aktivní bankovní účet. Kromě toho vás mohou požádat, abyste poskytovateli půjčky povolili elektronický výběr prostředků z vašeho účtu. Pokud máte špatnou kreditní kartu, je důležité si uvědomit, že poskytovatelé půjček před výplatou nehledají vaši špatnou kreditku – hledají tvrdě pracující jednotlivce, jako jste vy, kteří potřebují pomoc.
Půjčka před výplatou může být skvělým způsobem, jak řešit nouzovou situaci, ale z dlouhodobého hlediska může představovat vážnou finanční zátěž. Studie půjček před výplatou zjistila, že 14 procent dlužníků si je nemůže dovolit splácet. Často je to vede k tomu, že půjčku prodlužují, a to znamená, že jsou odpovědní za úroky a případné další poplatky.
Pokud se bojíte o svůj kredit, zvažte možnost obrátit se na neziskovou organizaci, kde vám poskytne úvěrové poradenství. Tyto organizace mohou nabízet bezplatné nebo levné úvěrové poradenství. Tyto agentury můžete najít online nebo prostřednictvím jiných zdrojů. Jsou také dobrým způsobem, jak se vyhnout poskytovatelům půjček před výplatou, kteří od vás chtějí inkasovat.
Půjčky před výplatou mohou být skvělým řešením opakujících se výdajů, ale jsou také spojeny s vysokou úrokovou sazbou. Zatímco mnoho spotřebitelů nepotřebuje půjčku před výplatou, často se používají k řešení jiných opakujících se účtů. Pokud vaše půjčka před výplatou není zaplacena včas, může to narušit jiné účty a donutit vás vzít si další. Namísto získání nové půjčky bude většina dlužníků platit malý poplatek za prodloužení půjčky o další dva týdny.
Zajištěné osobní půjčky
Pokud máte dobrý úvěr a potřebujete osobní půjčku, můžete ji získat se zajištěním. Někteří věřitelé vám umožňují používat jako zástavu investice, spořicí účty, vozidla a pojistky. Některé družstevní záložny budou také nabízet zajištěné osobní půjčky. Mohou také nabízet jiné typy půjček, jako jsou hypotéky a půjčky na auta.
Pokud máte nízké kreditní skóre, měli byste vyhledat odbornou pomoc, abyste své kreditní skóre zlepšili. Finanční poradci a Experian vám mohou pomoci vrátit se na správnou cestu. Tento typ půjčky vám může pomoci obnovit váš kredit a obnovit finanční stabilitu. Není to však dobrá volba, pokud jste zmeškali platby u předchozích půjček nebo nemáte čas obnovit své kreditní skóre.
Při žádosti o zajištěnou půjčku byste si měli být vědomi dokumentů, které věřitelé vyžadují. Některé vyžadují dokumentaci k ověření vašeho příjmu a identity. Měli byste se také ujistit, že máte na svém bankovním účtu finanční prostředky, které použijete na splacení půjčky. Je lepší být připraven, než litovat.
Pokud je vaše kreditní skóre nízké a hledáte vyšší částku půjčky, může být pro vás zajištěná půjčka to pravé. Mít kolaterál znamená, že věřitel má menší riziko a pravděpodobně získáte lepší sazbu. Navíc bude snazší získat nárok na zajištěnou půjčku než na nezajištěnou.
Při výběru zajištěné půjčky mějte na paměti, že ji můžete splatit rychleji. Tímto způsobem zaplatíte méně na úrocích a budete mít více peněz na investování. Další výhodou zajištěných půjček je, že zvýší vaše kreditní skóre. Při zodpovědném používání vám zajištěné půjčky mohou časem ušetřit stovky dolarů, takže jsou skvělé pro krátkodobé potřeby hotovosti.
Peer-to-peer věřitelé
Půjčky typu peer-to-peer nabízejí krátkodobé půjčky s nízkými úrokovými sazbami. Mohou však přijít s vyššími poplatky. Někteří si například mohou účtovat počáteční poplatek, který se připočítává k částce, kterou si půjčíte. Kromě toho budete možná muset zaplatit poplatky z prodlení, pokud zmeškáte platby. Před podáním žádosti byste si měli pečlivě prostudovat všechny poplatky a podmínky.
Před srovnáním sazeb je důležité mít na paměti poměr dluhu k příjmu. Váš poměr dluhu k příjmu je počet měsíčních splátek mínus váš měsíční příjem. DTI si můžete vypočítat sečtením všech svých dluhů, včetně hypotéky a nájemného, studentských půjček a půjček na auto. Tímto číslem pak vydělte svůj měsíční příjem. V ideálním případě by vaše DTI mělo být nižší než 20 %.
Žádost prostřednictvím poskytovatelů půjček typu peer-to-peer je snadný proces. Poté, co vyplníte žádost, platforma peer-to-peer zkontroluje váš kredit a poskytne vám rozhodnutí. Pokud máte dobré kreditní skóre, můžete získat finanční prostředky během několika dní. Pokud je však vaše kreditní skóre nízké, bude vám účtována vyšší úroková sazba.
Další výhodou peer-to-peer poskytovatelů půjček je rychlost financování. Většina peer-to-peer poskytovatelů půjček nabízí financování během několika dní, což je výrazně rychlejší, než to, co můžete najít prostřednictvím banky nebo družstevní záložny. Je to proto, že banky a družstevní záložny mají obvykle vysoké režijní náklady a přenášejí tyto náklady na své zákazníky. Většina poskytovatelů půjček typu peer-to-peer navíc nevyžaduje dokonalou úvěrovou historii, což z nich dělá dobrou volbu pro dlužníky s méně než dokonalým úvěrem.
Většina poskytovatelů půjček typu peer-to-peer nabízí termínované půjčky, ale nabízí také mnoho dalších forem financování. Některé nabízejí půjčky na auta, osobní úvěrové linky a fakturační faktoring. Měli byste znát všechny požadavky na způsobilost a porovnat je, abyste se mohli co nejlépe rozhodnout.
Banky
Krátkodobé půjčky za dobrý úvěr od bank jsou dostupné v různých formách a mohou vám pomoci překonat jakoukoli krátkodobou finanční krizi. Výše půjčky je obvykle malá a doba splácení je také krátká. Tyto půjčky jsou často schváleny do hodiny a peníze jsou převedeny na váš bankovní účet již za 24 hodin. Tyto půjčky jsou skvělé pro jednotlivce se špatnými úvěry nebo pro malé podniky, které potřebují rychle peníze.
Tyto půjčky by však měly být využívány pouze v nezbytně nutných případech. Přestože tyto půjčky mohou být pohodlné, jsou také rizikové. Vysoké úrokové sazby a krátká doba návratnosti mohou negativně ovlivnit vaše kreditní skóre a způsobit zmeškané platby. Zmeškané platby mohou také způsobit, že se znovu dostanete do cyklu půjček. Chcete-li se těmto rizikům vyhnout, hledejte alternativy a zkontrolujte své kreditní skóre.
Než požádáte o krátkodobou půjčku, nezapomeňte vzít v úvahu svůj měsíční rozpočet. To vám pomůže určit částku, kterou potřebujete, a typ půjčky, o kterou byste měli žádat. Před podáním žádosti o půjčku se také ujistěte, že rozumíte podmínkám splácení. Některé krátkodobé půjčky přicházejí s vysokými úrokovými sazbami a vyžadují vysoké poplatky předem.
Žádost o krátkodobou půjčku je snadná a rychlá, často online. Obvykle můžete očekávat, že peníze dostanete následující pracovní den, pokud máte ověřený zdroj příjmů a běžný účet. I když je snadné o tyto půjčky požádat a nechat je schválit, měli byste si před podpisem jakékoli smlouvy nebo podepsáním čehokoli pečlivě přečíst podmínky.
Úvěrové organizace
Družstevní záložny poskytují krátkodobé půjčky lidem s dobrým úvěrem, kteří chtějí rychlou, jednoduchou půjčku s nízkým úrokem. Často vyžadují stejný typ informací jako banka nebo družstevní záložna, jako jsou informace o zaměstnání a výkazy výdělků. Kromě toho mohou provést tvrdou kontrolu kreditu, která dočasně sníží vaše kreditní skóre.
Družstevní záložny účtují nižší úrokové sazby než banky a online poskytovatelé půjček. Jejich průměrná úroková sazba u tříletého nezajištěného úvěru byla v roce 2021 nižší než 18 %, podle National Credit Union Administration. Někteří online poskytovatelé půjček si účtují až 36 % RPSN, což může být odrazující, pokud potřebujete peníze rychle.
Před žádostí o krátkodobou půjčku zvažte vstup do družstevní záložny. Mnoho družstevních záložen vyžaduje jednorázový členský příspěvek a vklad v hotovosti. Abyste se mohli stát členem, budete muset vyplnit přihlášku a poskytnout veškerou požadovanou dokumentaci.
Další výhodou družstevních záložen je, že můžete navštívit jejich kancelář a podat žádost osobně. To znamená, že můžete získat radu od úvěrového specialisty a získat okamžité odpovědi na své otázky. Kromě toho, protože družstevní záložny jsou vlastněny členy, můžete mít nárok na nižší úrokovou sazbu a nižší poplatky.
Mnoho družstevních záložen nabízí alternativní půjčky před výplatou (PAL), což jsou krátkodobé půjčky. Tyto půjčky jsou podobné půjčkám před výplatou, ale jsou mnohem dostupnější a nezahrnují predátorské úvěrové praktiky. Můžete požádat o PAL pro částky do 2000 $. Minimální doba půjčky je jeden měsíc a maximální doba půjčky je dvanáct měsíců.
