Krátkodobé půjčky jsou navrženy tak, aby vám pomohly v nouzi. Neměly by být používány pro dlouhodobé finanční potřeby. Pokud je nesplatíte, může to ovlivnit vaši kreditní zprávu a ztížit získání budoucích půjček. Je důležité porozumět tomu, jak tyto půjčky fungují a jak vybrat tu nejlepší pro vaši situaci.
SMART Box(tm)
Pro malé podniky může být SMART Box(tm) cenným nástrojem. Umožňuje majitelům podniků porovnávat věřitele a produkty a vypočítat náklady na kapitál. Nástroj SMART Box je inovativní cenová metrika vyvinutá sdružením Innovative Lending Platform Association (ILPA) ve spolupráci s důvěryhodnými platformami pro půjčování.
SMART Box je nová iniciativa navržená tak, aby majitelům malých podniků poskytovala přesné informace o cenách a ochranu. Porovnává krátkodobé půjčky a poskytuje jasný a srozumitelný formát v jednoduché angličtině. Dlužníkům z malých podniků také poskytuje větší transparentnost. S tímto nástrojem můžete učinit informované rozhodnutí při žádosti o půjčku pro malé podniky.
SMART Box je k dispozici pro krátkodobé půjčky, úvěrové linky a peněžní zálohy obchodníků. K popisu nákladů, poplatků a měsíčních návratností používá standardizovaný jazyk. Zahrnuje také celkové náklady na kapitál (TIA), průměrnou měsíční návratnost a náklady na financování v centech za dolar.
Služba SMART Box se majitelů malých podniků také ptá na zásady platby předem. Například se ptá, zda platba předem povede k dalším poplatkům nebo poplatkům. Tyto informace jsou propojeny s úvěrovými dokumenty věřitele. SMART Box také vyžaduje zveřejnění všech příslušných poplatků za půjčku a přírůstkových poplatků.
SMART Box(tm) (přímá metrika kolem sazby a celkových nákladů)
Majitelé malých podniků potřebují znát rozdíly mezi různými finančními produkty a poskytovateli půjček. Použití SMART Box(tm) Disclosure jim může pomoci porovnat rozdíly a rozhodnout se, co nejlépe vyhovuje jejich potřebám. Najít ten správný podnikatelský úvěr může být obtížný úkol. Největší výzvou je nedostatek transparentnosti, kdy poskytovatelé půjček skrývají náklady drobným písmem. Často to, co vypadá jako dobrý obchod, je ve skutečnosti to nejdražší.
Nový kodex vyžaduje, aby poskytovatelé půjček poskytovali jasné a srovnatelné informace o svých úvěrových produktech. Nástroje SMART Box(tm) budou spotřebitelům k dispozici od poskytovatelů půjček, kteří jsou v souladu s Kodexem. Nástroj SMART Box(tm) umožní zákazníkům porovnat tři typy financování malých podniků.
Při hodnocení nabídek krátkodobých půjček nezapomeňte hledat SMART Box(tm) (Standardy dobré praxe). Pokud najdete věřitele se štítkem SMART Box(tm), budete moci porovnat sazby a podmínky. Budete překvapeni výsledky!
SMART Box(tm) (přímá metrika kolem úrokové sazby a celkových nákladů)
Při porovnávání možností krátkodobých půjček je důležité porozumět podmínkám a nákladům různých produktů. Věřitelé, kteří mají certifikaci SMART Box(tm) poskytnou jasné a konzistentní informace o úvěrových produktech, které nabízejí. To znamená, že majitel malého podniku může před rozhodnutím snadno porovnat sazby, poplatky a celkové náklady na půjčku.
Další důležitou metrikou, kterou je třeba hledat, jsou celkové náklady na kapitál (TCO), které identifikují celkové náklady na možnost financování, včetně úroků, poplatků a dalších nákladů. Je to důležitý zdroj informací pro malé podniky hledající krátkodobé půjčky. Průměrná měsíční povinnost platby (AMO) mezitím identifikuje dopad splácení každý měsíc na peněžní toky a poskytuje měřítko pro srovnání měsíčních nákladů.
Pomocí úvěrové kalkulačky lze zjistit, kolik budou muset platit každý měsíc po dobu trvání půjčky. Kalkulačka na Investopedia uvádí měsíční splátku a celkovou výši úroku po dobu trvání půjčky a také amortizační plán.
Když hledáte krátkodobou půjčku, hledejte takovou s nízkým poplatkem předem. To je dobrá volba pro lidi, kteří potřebují peníze rychle, ale nemají zájem platit vysokou úrokovou sazbu během období. Kreditní karta může být lepší volbou, pokud naléhavě potřebujete peníze.
Krátkodobé půjčky mají obecně kratší dobu splatnosti než jiné typy půjček. Existují však poskytovatelé půjček, kteří nabízejí dlouhodobé půjčky. Někteří poskytovatelé půjček mohou nabídnout dobu splácení až 24 měsíců. Tyto půjčky lze použít na různé obchodní výdaje.
Porovnání krátkodobých půjček s půjčkami do výplaty
Tyto dva typy krátkodobých půjček mají několik klíčových podobností a rozdílů. První rozdíl je v tom, že krátkodobá půjčka má kratší dobu splácení, což znamená, že člověk celkově zaplatí méně úroků. Oba typy krátkodobých půjček však mají také různé možnosti splácení, takže dlužníci by se měli zeptat věřitele na jejich výhody.
Krátkodobou půjčku lze splatit během několika týdnů nebo měsíců. Naproti tomu dlouhodobý úvěr lze splácet roky. Krátkodobá půjčka má obecně nižší náklady a vyžaduje menší množství zajištění, takže je vhodnější pro dlužníky s méně než dokonalým úvěrem.
Půjčky před výplatou mají v USA dlouhou historii, ale v posledních několika letech jejich popularita klesá. Místo nich narůstá počet poskytovatelů hotovostních půjček založených na aplikacích. Zastánci spotřebitelů se obávají, že tento trend by mohl vést k nárůstu predátorských finančních služeb. Někteří spotřebitelé však tyto aplikace považují za svou jedinou možnost v obtížných finančních situacích.
Krátkodobé půjčky jsou obecně navrženy tak, aby byly spláceny po dobu několika měsíců. Naproti tomu půjčky před výplatou se obvykle berou pro případ nouze. Obecně platí, že krátkodobé půjčky jsou na krátkou dobu, obvykle dva až dvanáct měsíců. Vzhledem k vysokým úrokovým sazbám jsou tyto půjčky velmi nákladné na splácení. Proto je důležité porovnat krátkodobé půjčky s půjčkami před výplatou a vybrat si tu, která je pro vás nejvhodnější.
Jako podnikání mohou krátkodobé půjčky zachránit život. Mohou vám pomoci vyřešit vaše náhlé problémy s peněžními toky, i když máte špatný kredit. Pokud jste ochotni platit vyšší úrokové sazby, mohou být skvělou volbou.
Půjčky před výplatou jsou nezajištěné krátkodobé půjčky, které jsou splatné v den vaší výplaty. Obvykle mají nízké maximální částky úvěru a vysoké poplatky – Úřad pro ochranu spotřebitele pro finanční ochranu odhaduje, že většina půjček před výplatou má 400% RPSN. Půjčky před výplatou jsou také dostupné pro spotřebitele se špatným úvěrem a bez zajištění a mohou být na vašem bankovním účtu do 24 hodin. Často jsou jediným způsobem, jak získat hotovost, kterou potřebujete.
Půjčky před výplatou jsou často snazší získat než osobní půjčky. Vzhledem k tomu, že věřitel nebude hlásit vaši úvěrovou historii hlavním úvěrovým institucím, je často snazší získat půjčky před výplatou, pokud jste ve finanční tísni. Věřitelé půjček před výplatou obvykle účtují vyšší úrokové sazby, což je činí dostupnějšími pro mnoho dlužníků. Půjčky před výplatou neovlivňují vaše kreditní skóre, zatímco osobní půjčky mohou zlepšit vaše kreditní skóre, pokud platíte včas.
