Krátkodobá půjčka je skvělá volba, pokud potřebujete peníze na určitou dobu. Tyto půjčky usnadňují poskytovatelé půjček, kteří berou v úvahu výdaje a příjmy studentů. Kromě rychlé hotovosti nabízejí tyto půjčky také nízké úrokové sazby a flexibilní podmínky splácení. Ať už jste student nebo rodič, nalezení správné půjčky je důležité.
Úrokové sazby u krátkodobých půjček
Úrokové sazby u krátkodobých půjček pro studenty se mohou lišit v závislosti na poskytovateli půjčky. Federální půjčky mají jednotnou sazbu pro všechny dlužníky, zatímco soukromé studentské půjčky mohou mít variabilní úrokové sazby založené na úvěrové historii a příjmu dlužníka. Studenti s nižším kreditním skóre a bez příjmu obvykle dostávají nejvyšší sazby.
Federální vláda stanovuje úrokové sazby na studentské půjčky jednou ročně. Federální studentské půjčky mají pro školní rok 2022-23 úrokovou sazbu 4,99 procenta. Soukromé studentské půjčky přicházejí s menší ochranou, ale mohou vyplnit mezeru ve financování, pokud se nemůžete kvalifikovat pro federální studentské půjčky. Soukromé studentské půjčky mohou mít úrokovou sazbu již od jednoho procenta a mohou se pohybovat až do 14 procent.
Studenti jsou obvykle povinni splatit své půjčky, když vydělají určitou částku peněz. Studenti však mohou získat další stipendia a krátkodobé půjčky, které pomohou pokrýt jednorázové výdaje, které během kurzu vzniknou. Hranice splácení se od roku 2012 každým rokem zvyšuje a nyní činí 18 935 PS pro studenty, kteří zahájili kurz 6. dubna 2019 nebo později.
Krátkodobé půjčky mohou studentům pomoci s jejich školným a životními náklady, ale před podáním žádosti porovnejte sazby a podmínky. Někteří poskytovatelé půjček nabídnou těm, kteří zaplatí dříve, slevu za předčasnou platbu. Někteří však budou ukládat sankce za předčasné platby. Než požádáte o krátkodobou půjčku, nezapomeňte se na tyto sankce zeptat.
Úrokové sazby krátkodobých půjček pro studenty se mohou výrazně lišit v závislosti na instituci. Například California Polytechnic State University požaduje, aby studenti splatili své půjčky do 90 dnů. Duke University má nouzovou studentskou půjčku s 3,5% úrokovou sazbou, zatímco University of Nevada si účtuje servisní poplatek 20 USD.
Zatímco federální půjčky neberou v úvahu příjem a kreditní skóre při určování úrokových sazeb studentských půjček, soukromí věřitelé ano. Studenti se špatným kreditem budou obvykle potřebovat spolusignora, aby si zajistili své půjčky. Existují však někteří poskytovatelé půjček, kteří se specializují na poskytování půjček pro studenty se špatným úvěrem bez spolusignatáře.
Kritéria způsobilosti
Studenti, kteří potřebují krátkodobé půjčky, musí splňovat určitá kritéria, aby byli způsobilí o ně požádat. Musí být například zapsáni do státem podporované výukové univerzitní třídy. Nemohou navštěvovat nástavbovou školu. Musí také splatit veškeré předchozí krátkodobé půjčky nebo zůstatky po splatnosti. Kromě toho si ve stejném období nesmějí vzít krátkodobé půjčky vyšší než 500 USD. V některých případech může student získat několik krátkodobých půjček za období, ale celková částka nesmí překročit 500 USD za období.
Maximální výše půjčky je založena na hrubém měsíčním příjmu studenta. Tato částka se bude u jednotlivých věřitelů lišit. Studenti na různých univerzitách budou mít nárok na různé částky. Například studenti veterinární medicíny si mohou půjčit až 2 500 USD. Studenti s nižšími příjmy mohou získat nižší částku půjčky, zatímco studenti jiných oborů mohou mít nárok na vyšší částky.
Chcete-li požádat o krátkodobou půjčku na BYU, musí být studenti zaregistrováni alespoň v jedné kreditní třídě pro aktuální období. Musí být také aktuální ve svém platebním plánu PSU. Pokud pracují alespoň na poloviční úvazek, nemohou o půjčku žádat. Nezpůsobilí nebudou ani studenti, kteří pracují na částečný úvazek nebo již dříve získali krátkodobé půjčky. Pokud máte předchozí půjčku, nezapomeňte ji před žádostí o půjčku splatit.
Jakmile půjčku obdržíte, bude vám fakturována prostřednictvím systému studentských účtů. Budete odpovědní za splacení své krátkodobé půjčky. Pokud půjčku nesplatíte do čtvrtého pátku čtvrtletí, zbytek vaší pomoci bude použit na splacení půjčky.
Program krátkodobých půjček poskytuje dočasné financování studentům v nouzi. Peníze, které si půjčíte, musí přímo souviset s návštěvou vysoké školy nebo se zpožděním při přijímání finanční pomoci. Půjčku nelze použít na úhradu univerzitních poplatků nebo kurzů auditu. Prostředky jsou k dispozici během jednoho až čtyř pracovních dnů v závislosti na vašem zdroji splácení.
Sankce za nesplácení
Pokud jste student, můžete se obávat sankcí za nesplácení krátkodobých půjček. I když neskončíte ve vězení, pokud zmeškáte jednu platbu, může vám hrozit, že se dostanete do problémů s věřitelem. Věřitel může podat žalobu na soud, pokud opakovaně neplníte jeho požadavky. To je něco, co si nemůžete dovolit. Pokud máte potíže se splácením půjčky, měli byste okamžitě kontaktovat svého věřitele a prodiskutovat možnosti splacení.
Studenti by měli pečlivě zvážit svůj rozpočet, než si půjčí krátkodobé půjčky. Je důležité si uvědomit, že krátkodobé půjčky nelze prodloužit, takže je budete muset v den splatnosti splatit v plné výši. Pokud zmeškáte platbu, bude vaše půjčka považována za po splatnosti a budou vám účtovány poplatky z prodlení. Pokud zmeškáte termín splatnosti, může být váš úvěr předán externí inkasní agentuře. Kromě toho budete od věřitele přijímat výzvy k inkasu. Možná budete muset zaplatit i poplatek za službu, který může činit až 30 USD za půjčku.
I když se sankce za nesplácení krátkodobých půjček pro studenty mohou lišit, existují některé běžné. Ve většině případů nebudete čelit vězení. Ve Spojených státech bylo vězení za nezaplacené dluhy zakázáno Kongresem v roce 1833. V závislosti na výši dlužných peněz můžete být obviněni z občanského nebo trestného činu. Občanskoprávní delikty jsou obvykle neplnění zákonné povinnosti, zatímco trestné činy jsou typicky násilné trestné činy.
Chybí platby studentských půjček ovlivní vaše kreditní skóre. Když se opozdíte se svými platbami, bude váš účet považován za v prodlení a věřitel ohlásí vaše nezaplacení hlavním úvěrovým institucím. To vám ztíží získání dalšího kreditu. Pokud žádáte o hypotéku, někteří pronajímatelé před přijetím vaší žádosti zkontrolují vaše kreditní skóre.
Sankce za nesplácení krátkodobých studentských půjček se mohou lišit v závislosti na poskytovateli půjčky. Federální studentské půjčky nemají sankce za předčasné splacení, ale soukromé půjčky mohou. Věřitelé nemohou účtovat sankce za předčasné splacení, pokud jsou půjčky krátkodobé a na dobu kratší než pět let. Možná však budete muset podniknout kroky, abyste se ujistili, že veškeré dodatečné platby budou použity na nejvyšší úrokovou sazbu. Kalkulačka předčasného splacení studentské půjčky vám může pomoci určit vliv mimořádných plateb na úrokovou sazbu vaší půjčky.
Alternativy k tradičním studentským půjčkám
Existuje řada alternativních možností studentských půjček. Americký senátor Marco A. Rubio a americký poslanec Tom E. Petri představili legislativu, která by vytvořila právní rámec pro dohody o sdílení příjmů. Tato ujednání se stávají oblíbenou alternativou tradičních studentských půjček, ale v současnosti nejsou regulována.
Dluh studentských půjček v současnosti ve Spojených státech přesahuje 1,6 bilionu dolarů a přibližně 12 % dlužníků je se svými splátkami pozadu. A očekává se, že toto číslo v příštích letech jen poroste. Odhaduje se, že dluhy ze studentských půjček budou stát daňové poplatníky v příštích deseti letech 30 miliard dolarů. Problém možná nebude v dohledné době vyřešen, ale pro studenty, kteří nemají nárok na tradiční studentské půjčky, jsou k dispozici některé možnosti.
ISA jsou soukromé alternativy tradičních studentských půjček, které studentům umožňují splácet část svých budoucích příjmů. Zatímco Trumpova administrativa diskutovala o implementaci federální legislativy na podporu ISA, existuje jen malá shoda ohledně jejich dopadu. Není jasné, zda ISA budou přínosem pro studenty, ale staly se předmětem širokého pokrytí v tisku.
Některé další možnosti zahrnují žádost o studentské půjčky založené na zásluhách. Tato možnost nevyžaduje spolupodpisovatele a vezme v úvahu vaše akademické výsledky a míru úspěšnosti vaší školy. Tyto půjčky jsou dostupné od společností jako je A.M. Peníze, ale jsou dostupné jen některým univerzitám. Většina těchto institucí vyžaduje minimální GPA a bude posuzovat dlužníky na základě jejich GPA.
Další možností jsou dohody o podílu na příjmu. Tyto smlouvy jsou podobné tradičním studentským půjčkám, ale liší se ve způsobu výpočtu plateb. Namísto placení pevné částky po ukončení studia budete platit měsíční platby po uplynutí určité doby odkladu. Jakmile získáte práci, budete platit fixní procento svého budoucího příjmu. I když možná zaplatíte více, než byste dostali za tradiční půjčku, tento typ financování může být skvělou volbou pro studenty, kteří potřebují pomoc se vzděláním.
