Krátkodobé a dlouhodobé půjčky mají své výhody a nevýhody. Měli byste pečlivě zvážit dobu trvání půjčky, abyste zjistili, která je pro vás nejlepší. Krátkodobé půjčky jsou nejlepší pro malé nouzové situace, zatímco dlouhodobé půjčky jsou nejlepší pro větší výdaje. Oba typy půjček jsou dostupné online a všechny mají řadu úrokových sazeb a podmínek splácení.
Porovnání mezi krátkodobými a dlouhodobými půjčkami
Krátkodobá půjčka je taková, která musí být splacena během šesti měsíců až jednoho roku. Splácení dlouhodobé půjčky může naopak trvat roky. Oba typy úvěrů mohou mít různé požadavky na způsobilost a různé úrokové sazby. Krátkodobé půjčky často nevyžadují žádné zajištění, zatímco dlouhodobé půjčky vyžadují zajištění. Krátkodobá půjčka může být nejvhodnější volbou, pokud čelíte krátkodobé finanční krizi.
Klíčem k rozhodování mezi krátkodobými a dlouhodobými půjčkami je rozhodnout se, kolik finančních prostředků potřebujete a jaký budete mít splátkový kalendář. Obecně lze říci, že krátkodobá půjčka je nejvhodnější pro obchodní výdaje, které lze uhradit prostřednictvím vašeho cash flow. Dlouhodobá půjčka je naopak vhodnější, pokud potřebujete peníze na větší podnikatelskou investici. Přestože jsou dlouhodobé půjčky obecně po dobu trvání půjčky dražší, často nabízejí větší flexibilitu a nižší měsíční splátky.
Dalším důležitým faktorem, který je třeba vzít v úvahu při rozhodování mezi krátkodobými a dlouhodobými půjčkami, jsou jejich úrokové sazby. Krátkodobé půjčky mají obvykle vyšší úrokové sazby než dlouhodobé půjčky, ale to je kompenzováno kratší dobou splácení. Krátkodobé půjčky mají navíc tendenci nést nižší riziko, protože doba půjčky je kratší. Dlužníci se špatným úvěrem však mohou muset platit vyšší měsíční splátky, což může zvýšit celkové náklady na půjčování.
Dalším důležitým faktorem, který je třeba při výběru půjčky zvážit, jsou poplatky a poplatky s ní spojené. Krátkodobé i dlouhodobé půjčky mohou být spojeny s poplatky za zřízení a také s dalšími poplatky za prodloužení splácení. Banky si také mohou účtovat poplatky za předčasné splacení. Krátkodobé půjčky mohou být nejlepší volbou pro naléhavé potřeby hotovosti, zatímco dlouhodobé půjčky mohou být užitečnější pro větší nákupy a počáteční výdaje.
Zatímco krátkodobé půjčky jsou vhodnější pro nouzové situace a pro krátkodobé potřeby likvidity, dlouhodobé půjčky jsou pro mnoho podniků nezbytné. Tradičně byly dlouhodobé půjčky dostupné pouze těm s vynikajícím úvěrem a dlouhým splátkovým kalendářem. Riziko nesplácení dlouhodobých úvěrů je však vyšší.
Úrokové sazby
Úrokové sazby u krátkodobých a dlouhodobých úvěrů se značně liší. Rozdíl je způsoben délkou půjčky. Krátkodobé půjčky jsou levnější než dlouhodobé půjčky a věřitel může profitovat za nižší sazby. Krátkodobé půjčky jsou však rizikovější z důvodu možného nesplácení úvěru. Krátkodobé půjčky jsou obecně nabízeny v menších částkách a rozloženy na mnoho let.
Úrokové sazby krátkodobých a dlouhodobých půjček se mezi poskytovateli velmi liší. Před konečným rozhodnutím je důležité porovnat různé půjčky. Obecně lze říci, že půjčky s kratší dobou splatnosti budou mít nižší úrokové sazby, ale také vyžadují vyšší měsíční splátky. Pokud máte dobré kreditní skóre, získáte nižší úrokovou sazbu, než kdybyste si vzali dlouhodobější úvěr.
Částka půjčky je dalším faktorem určujícím, který typ půjčky je pro vás nejlepší. U dlouhodobých půjček se většinou jedná o větší částky, a proto je jejich poskytování rizikovější. Mohou však být užitečné, pokud jste v obchodní situaci nebo potřebujete dlouhodobé finanční prostředky na důležitý projekt. Dlouhodobé půjčky také přicházejí s delší dobou splácení, což vám může v průběhu půjčky ušetřit spoustu peněz.
Pokud potřebujete peníze rychle, může být lepší volbou krátkodobá půjčka. V některých situacích se vyšší úroková sazba u krátkodobých půjček vyplatí za pohodlí rychlého vyplacení. Na druhou stranu, krátkodobé půjčky budou často obtížnější než dlouhodobé půjčky. Pokud si nejste jisti správným typem půjčky, věnujte čas vyplnění bezplatné předběžné kvalifikační žádosti.
U střednědobých úvěrů se úrokové sazby obvykle pohybují od sedmi do třiceti procent. Tyto půjčky budou mít splátkový kalendář, který zahrnuje jak úrok, tak jistinu. Věřitel obvykle skládá úrokové směnky na ty nejstarší, takže v průběhu času se částka jistiny postupně snižuje.
Lhůty splácení
Dlouhodobé půjčky mají delší dobu splácení v rozmezí od několika let až po desetiletí. Obvykle se hodí pro větší objemy kapitálu, jako je úvěr na bydlení. Zatímco u dlouhodobé půjčky je úroková sazba nižší než u krátkodobé půjčky, celková výše úroků zaplacených za dobu trvání půjčky je vyšší. Některé typy dlouhodobých půjček zahrnují půjčky na bydlení, půjčky na auta, velké osobní půjčky a půjčky na hospitalizaci.
Krátkodobé půjčky mají mnohem kratší dobu splácení. Krátkodobou půjčku lze v závislosti na výši půjčených peněz splatit již za pár dní nebo až za jeden rok. Přesný časový rámec je sjednán s věřitelem při podpisu. Krátkodobé půjčky jsou obvykle na menší částky peněz, jako jsou hotovostní půjčky a půjčky před výplatou.
Na druhou stranu dlouhodobé půjčky mají přísnější podmínky, protože vystavují úvěrové instituce riziku nesplácení. Vzhledem k vyššímu riziku nesplácení mohou být dlouhodobé půjčky výhodné, pokud potřebujete velkou sumu peněz. Dlouhodobé půjčky se však mohou časem prodražit, proto je lepší zvážit krátkodobější alternativu, pokud potřebujete větší částku.
Dlouhodobé podnikatelské půjčky jsou dostupné jak u bank, tak u poskytovatelů online půjček. Obvykle mají kratší dobu splácení, ale vyšší úrokové sazby. Zatímco dlouhodobé půjčky mohou být z dlouhodobého hlediska dražší, úrok obecně není příliš vysoký. Díky tomu jsou dobrou volbou za malé množství peněz, zejména pro začínající nebo malé firmy.
Výši úrokové sazby ovlivňuje i délka půjčky. Dlouhodobé půjčky jsou obecně levnější než krátkodobé půjčky, protože poskytovatelé půjček provedli více průzkumů o svých dlužníkech. Dlužníci by si však měli před výběrem dlouhodobé půjčky spočítat. Nízká úroková sazba může být zpočátku atraktivní, ale v průběhu let je může stát tisíce dolarů.
Rizika
Před výběrem půjčky je třeba zvážit některá rizika. Dlouhodobé půjčky mohou vyžadovat poskytnutí zástavy. Může to být cokoli od nemovitostí po hotovost nebo vybavení. Pokud půjčku nesplatíte, může věřitel zlikvidovat zajištění, aby získal zpět své ztráty. To může vést k výraznému zatížení vašich financí. Krátkodobé půjčky na druhou stranu nevyžadují zajištění.
Kromě toho mohou být pro vaše podnikání rizikovější krátkodobé půjčky. Krátkodobé půjčky se sice často používají k financování pracovního kapitálu, ale nejsou bez rizik. Malá společnost má již dostatečné operační riziko, aniž by do mixu přidávalo finanční riziko. Musíte znát schopnost vaší společnosti absorbovat krátkodobé dluhy a vědět, kdy je finanční riziko příliš velké na to, abyste ho přijali.
Krátkodobé půjčky mají obvykle vyšší úrokové sazby a méně flexibilní možnosti splácení. To je nezbytné pro kompenzaci kratší doby půjčky a zamezení rizika nesplácení. Krátkodobé půjčky nemusí být vhodné pro dlužníky se špatnými úvěry. Protože doba splacení krátkodobé půjčky je tak krátká, věřitelé možná nebudou chtít půjčit vysokou částku.
