Krátkodobá půjčka od banky je jednoduchý způsob, jak během dočasného období získat peníze, které potřebujete. Jediné, co potřebujete, jsou základní osobní údaje a doklad o vaší aktuální finanční situaci. Váš věřitel si vyžádá vaši adresu a podrobnosti o zaměstnání a zkontroluje vaši kreditní historii, aby se ujistil, že nepředstavujete riziko. Pokud jsou potřeba další informace, budou vás kontaktovat, ale ve většině případů stačí rychlá online žádost.
Limity krátkodobé půjčky od banky
Limity krátkodobé půjčky od banky se budou lišit od věřitele k věřiteli. Některé banky vám umožňují půjčit si až rok, jiné vám mohou dovolit půjčit si jen týden. Ať už je to jakkoli, krátkodobé půjčky lze získat relativně snadno, ale mohou také nést vysokou úrokovou sazbu. Krátkodobá půjčka je navíc obvykle nezajištěná a bude mít kratší dobu splácení než tradiční bankovní půjčka.
Krátkodobé půjčky však nejsou vhodné pro velké projekty. Úrokové poplatky mohou sčítat obrovské částky, což může být pro subjekty neúnosné. I když tyto půjčky mají mnoho výhod, nejsou tou nejlepší volbou pro potřeby velkých fondů. Vzhledem k tomu, že musí být splaceny do jednoho roku, nejsou vhodné pro dlouhodobé projekty. Mohou však pomoci malým podnikům a jednotlivcům se špatným úvěrem získat půjčku, zejména pokud nemají po ruce velké množství hotovosti.
Krátkodobá půjčka je skvělou volbou pro ty, kteří mají dočasný kapitálový požadavek. Mohou se pohybovat od několika set dolarů až po sto tisíc dolarů. Kromě toho je úvěrový limit výrazně nižší než u úvěrové linky, což z nich dělá skvělou volbu pro mnoho malých podniků.
Úrokové sazby
Úroková sazba za krátkodobou půjčku od banky je sazba, kterou vám věřitel za půjčku bude účtovat. Sazba se počítá jako procento z jistiny úvěru. Je důležité vědět, co tyto sazby znamenají, abyste mohli získat co nejdostupnější financování.
Krátkodobé půjčky jsou obvykle splatné do jednoho až dvou let. Protože jsou tak krátké, mají tendenci nést nižší úrokové sazby než jiné typy půjček. Jsou také méně rizikové než jiné typy půjček, protože mají kratší dobu splatnosti. Kratší doba splatnosti navíc znamená, že podmínky půjčky se během doby trvání půjčky příliš nemění. Doba zpracování je také kratší, což znamená, že své prostředky můžete získat rychleji.
Úroková sazba pro krátkodobou půjčku je určena dvěma faktory: rizikem nesplácení a náklady příležitosti. Dluhy s delší dobou splatnosti mají tendenci nést vyšší úrokové sazby než krátkodobé půjčky, protože existuje více času na prodlení. Následuje inflace, která vede k vyšším úrokovým sazbám.
Poplatky
Pokud hledáte okamžitou hotovostní injekci, může být pro vás krátkodobá půjčka. Tyto půjčky jsou obvykle snadno dostupné a rychle získatelné. Jejich vysoké úrokové sazby a poplatky však mohou přidat stres do vašeho rozpočtu. Pokud platbu zmeškáte, můžete také čelit pokutám za předčasné splacení nebo poplatkům z prodlení. To může způsobit nesplácení půjčky a skončit s dalšími náklady.
Krátkodobé půjčky jsou ve skutečnosti hotovostní zálohy, kdy věřitel poskytuje dlužníkovi předem stanovenou částku peněz. Provádějí se prostřednictvím úvěrového nástroje a dlužník provádí měsíční platby tím, že věřiteli umožňuje přístup k penězům. Věřitel si zase vezme procento z každého nákupu provedeného dlužníkem, dokud není půjčka zcela splacena. Krátkodobá půjčka je v podstatě jako obchodní kreditní karta. Má stanovený úvěrový limit, který můžete využít, když jej potřebujete, ale musíte pravidelně měsíčně platit.
Dalším významným zdrojem příjmů bank jsou poplatky za přečerpání. Podle Consumer Financial Protection Bureau tvoří tento poplatek zhruba dvě třetiny příjmů z poplatků, které banky vykazují. Spotřebitelé navíc v roce 2021 zaplatili přibližně 8 miliard USD na poplatcích za přečerpání. Tyto poplatky jsou často doprovázeny vysokými úrokovými sazbami.
Při výběru věřitele zvažte svůj měsíční rozpočet a příjem. To vám pomůže určit, zda je nebo není krátkodobá půjčka dobrou volbou. Pamatujte, že vaše kreditní skóre bude hrát roli v úrokové sazbě a poplatcích půjčky. Zvažte také, zda můžete půjčku předčasně splatit. Někteří poskytovatelé půjček účtují pokutu za předčasné splacení za předčasné splacení. Z tohoto důvodu je lepší vybrat si věřitele bez sankce za předčasné splacení.
V některých případech je krátkodobá půjčka nejlepším řešením pro krátkodobé finanční nouze. Výše půjčky se může pohybovat od 100 do 1000 USD. Krátkodobé půjčky jsou sice pohodlné, ale s sebou nesou rizika. Tuto možnost byste měli používat pouze jako poslední možnost.
Požadavky na zajištění
Nejčastějším požadavkem na zajištění krátkodobých podnikatelských úvěrů jsou pohledávky. Pohledávky mohou být pro dlužníky velkým aktivem. Další formou zajištění je faktoring, který financuje pohledávky. Částka, kterou musí dlužník složit jako zajištění, je obvykle mnohem menší než částka, kterou potřebuje.
Investice lze také použít jako kolaterál, jako jsou akcie nebo dluhopisy. Tento typ zajištění je méně rizikový a nabízí nižší úrokové sazby ve srovnání s jinými typy úvěrů. Velké banky obvykle používají investice pouze jako zajištění. Pokud však hledáte krátkodobou půjčku od banky a nemáte mnoho aktiv, které byste mohli zastavit jako zástavu, může být investiční půjčka jednou z možností.
Hypoteční úvěry lze použít jako zajištění, pokud splňují určitá kritéria. Pokud však nejsou řádně zaznamenány nebo obsahují chyby, nelze je považovat za způsobilé zajištění. Tyto chyby mohou ovlivnit úvěrovou kvalitu zajištění a schopnost banky zdokonalit své zajištění. Kromě toho může mít zajištění hypotéky další požadavky.
Banky jsou založeny na hodnotě zajištění. Věřitel zvažuje, jakou hodnotu má aktivum v průběhu času. Sazba záloh jako taková závisí na kvalitě a umístění zajištění. Historicky se banky snažily zálohovat až 100 procent hodnoty domu dlužníka, ale finanční krach v letech 2008–2009 ukázal, že nemovitosti se mohou rychle znehodnotit, což bankám způsobilo velké ztráty. Dnes jsou banky opatrnější a zálohují mezi 70 a 75 procenty hodnoty aktiva.
Nejlepší formou zajištění krátkodobé půjčky od banky je budoucí výplata. Toto je však pouze možnost, pokud má dlužník skutečnou nouzi. Než přijmete krátkodobou půjčku od úvěrové instituce, nezapomeňte si přečíst drobný tisk a porovnat sazby.
Krátkodobé půjčky jsou skvělou volbou pro případ nouze a vyžadují okamžité finanční prostředky. Banky mají obvykle méně požadavků na zajištění a schválení je často rychlejší než u klasického úvěru. Mohou však mít i vysoké úroky a poplatky. Nejsou ideální pro dlouhodobé půjčky a měly by být používány pouze jako poslední možnost.
