Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, může být pro vás obtížné doložit svůj příjem. Bez W-2 možná nebudete schopni prokázat stálý příjem. Stále však můžete prokázat, že jste dobrým kandidátem na půjčku. Tento článek vysvětluje proces získání krátkodobé půjčky jako OSVČ.
Alternativní možnosti půjček
Pro osoby samostatně výdělečně činné existuje mnoho různých možností půjček. Zatímco tradiční banky preferují financování velkých korporací, alternativní věřitelé jsou ochotni spolupracovat s menšími, méně zavedenými podniky. Tito věřitelé mohou prodloužit půjčky až do výše 5 milionů USD a nabídnout kratší dobu splácení. Mohou vám také pomoci najít nejlepší půjčku pro vaši situaci.
Jednou z největších výhod alternativních půjček pro osoby samostatně výdělečně činné je jejich flexibilita. Mnoho z těchto věřitelů může podnikům poskytnout malé částky s krátkými lhůtami splácení a rychlým zpracováním. Protože jsou založeny na hodnocení rizik, jsou velmi flexibilní v tom, kolik mohou půjčit. Tito věřitelé jsou ochotni spolupracovat s jednotlivci bez úvěrové historie nebo se špatným kreditním skóre.
Další možnosti půjček zahrnují vládní a neziskové granty. Ty se však obtížněji kvalifikují a vyžadují specifické okolnosti. Možná budete schopni najít grant, který je vhodný pro vaši situaci, jako je státní grant nebo půjčka SBA. Můžete také požádat o grant od neziskových skupin, jako je Národní asociace pro osoby samostatně výdělečně činné (NAV). Poskytovatelé finančních technologií jsou další možností pro osoby samostatně výdělečně činné, které hledají krátkodobé financování.
Požadavky pro získání půjčky
Osobně výdělečně činní žadatelé často čelí problémům se získáním půjček, zejména ti, kteří potřebují krátkodobé půjčky. Poskytovatelé půjček jsou dnes kvůli finanční krizi k žadatelům OSVČ často opatrnější. Zatímco dříve bylo možné získat půjčku bez jakékoli dokumentace, věřitelé nyní hledají stabilní příjem a další spolehlivé zdroje příjmů, aby mohli posoudit riziko.
Osobně výdělečně činné osoby jsou povinny předložit další dokumenty k prokázání svých příjmů, jako je W-2 nebo bankovní výpisy. Zatímco mnoho krátkodobých poskytovatelů půjček je flexibilních, pokud jde o kritéria pro půjčování, někteří nebudou uvažovat o samostatně výdělečně činných žadatelích. Před podáním žádosti si přečtěte požadavky každého věřitele a ujistěte se, že splňují vaše osobní a obchodní potřeby.
Osobně výdělečně činní dlužníci musí prokázat, že vydělávají dostatek peněz na splácení, a musí mít trvale rostoucí trend příjmu. Musí mít také silnou úvěrovou historii a historii splácení dluhů. Typ, věk a stav všech existujících účtů bude přezkoumán věřitelem. Věřitelé mohou také zvážit, kolikrát dlužníci za poslední rok požádali o úvěr.
Pro ty, kdo mají dobrý kredit, může být pro samostatně výdělečně činné dlužníky snazší získat půjčku než pro osoby se mzdou. Osoby samostatně výdělečně činné mohou často získat schválení za nižší sazbu, pokud mají spolusignora. Osoby samostatně výdělečně činné se navíc mohou rozhodnout pro půjčku, která nevyžaduje spolusignatáře.
Výzvy pro získání půjčky jako OSVČ
Žádost o půjčku jako osoba samostatně výdělečně činná může být náročný proces. Žadatelé OSVČ jsou obecně povinni předložit více listinných dokladů o svém příjmu a finanční situaci. Naštěstí existuje několik možností. Čtěte dále a zjistěte, jak můžete získat půjčku jako osoba samostatně výdělečně činná.
Ačkoli může být obtížné prokázat svůj příjem jako OSVČ, je možné prokázat, že jste solidní kandidát. Samostatně výdělečně činní žadatelé obvykle nemají W-2 k prokázání příjmu, ale stále existuje několik věcí, které můžete udělat, abyste se stali silným kandidátem na krátkodobou půjčku.
Věřitelé půjček často chtějí vidět, že jste alespoň rok samostatně výdělečně činní. Díky tomu se stáváte méně rizikovým kandidátem na půjčku. Obecně platí, že žadatelé OSVČ nemusí skládat 20 % z výše úvěru. Pokud si však můžete dovolit zaplatit tolik předem, zvýší to vaše šance na schválení.
Samostatně výdělečně činní dlužníci mohou být požádáni, aby poskytli svůj daňový doklad podle přílohy C. Tento dokument dokumentuje zisk nebo ztrátu vytvořenou podnikáním. Věřitel používá tyto informace k určení peněžního toku. Čím větší zisk má firma, tím vyšší je šance, že bude půjčka schválena.
Získání půjčky před výplatou jako žadatel OSVČ
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, můžete se při žádosti o půjčku potýkat s problémy. Věřitelé mohou být opatrní vůči samostatně výdělečně činným žadatelům kvůli jejich nedostatku stálého příjmu a mohou vyžadovat další dokumentaci k určení vaší schopnosti splácet. Pro osoby samostatně výdělečně činné však existuje několik možností. Patří mezi ně vládní programy, konkrétní banky a online tržiště.
Jako žadatel samostatně výdělečně činný možná nemáte v minulosti stálý příjem, ale přesto můžete prokázat, že máte spolehlivý zdroj příjmů, předložením daňové dokumentace a W-2. I když proces může být obtížnější, není to nemožné. Budete-li se řídit několika jednoduchými kroky, budete na dobré cestě k penězům, které potřebujete.
Shromážděte všechny potřebné dokumenty. Budete například potřebovat státem vydaný průkaz totožnosti, potvrzení o příjmu a informace o běžném účtu. Někteří věřitelé budou také vyžadovat čísla sociálního zabezpečení a neplatné osobní šeky. Výpisy z bankovního účtu jsou nejspolehlivějším způsobem, jak prokázat své příjmy, mějte je proto po ruce na tři měsíce. Jiné typy dokumentů, jako je smlouva s několika klienty, mohou být také užitečné k prokázání toho, že máte stálý příjem.
Mít spolupodepisovatele je další způsob, jak prokázat svůj příjem a získat schválení půjčky. Spolupodepisovatel je osoba, která bude stejně odpovědná za splácení úvěru. Pokud má spolupodepisovatel stálý příjem a dobrý kredit, věřitelé s větší pravděpodobností vaši žádost schválí.
Daňové výkazy
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná, možná vás zajímá, zda máte na základě bankovních výpisů nárok na krátkodobou půjčku. Krátká odpověď je ano, ale najít tyto věřitele je obtížnější, než si myslíte. Věřitelé se obvykle podívají na vaše daňová přiznání, aby určili váš příjem, ale pokud jste OSVČ, mohou se podívat na váš čistý příjem z podnikání, což je to, co zbyde po odečtení všech relevantních obchodních výdajů. Tento typ půjčky vám může pomoci získat menší půjčku s nižšími měsíčními splátkami a nižšími úrokovými sazbami.
Kromě bankovních výpisů můžete být požádáni o poskytnutí daňových výpisů s vašimi mzdami a příjmy. Toto jsou základní právní dokumenty, které prokazují, že váš příjem je konzistentní a spolehlivý. Je také dobré oddělit osobní výdaje od výdajů na podnikání. Měli byste také připravit výkazy zisků a ztrát, které budou zobrazovat vaše náklady a výnosy.
Přestože příjem ze samostatné výdělečné činnosti může být obtížné vyčíslit, věřitelé musí vidět, že máte pravidelný příjem. Je také důležité, aby vaše daňové přiznání uvádělo, že máte pravidelnou otevírací dobu. To pomůže věřiteli určit, zda jste pro půjčku dobrým rizikem.
Výkazy zisků a ztrát
Výkazy zisků a ztrát jsou jedním z nejdůležitějších dokumentů, které může podnik mít k prokázání své ziskovosti. Tyto výkazy zahrnují příjmy, které podnik obdrží, a náklady, které vynaloží za období tří měsíců. Lze je použít k porovnání ziskovosti produktů a služeb.
Výkaz zisků a ztrát je jedním ze tří základních finančních dokumentů pro podnikání. Je výsledkem rozdílu mezi příjmy organizace a jejími výdaji. Výkaz zisků a ztrát je důležitým dokumentem pro majitele firem, protože poskytuje přehled o tom, jak je společnost zisková, a pomáhá jim rozhodnout se, kde se mohou zlepšit. Investoři se také dívají na výkazy zisků a ztrát, aby posoudili efektivitu podnikání. Když se vlastník firmy podívá na informace ve výkazu zisků a ztrát, může lépe porozumět své společnosti a přijít s novými strategiemi a taktikami, aby byla ziskovější.
Zásadní je také vedení záznamů o tržbách, výdajích a režijních nákladech firmy. Pomoci může použití tabulky k evidenci tržeb a výdajů. Můžete také použít cloudový software pro účty, který je dostupný z počítače, tabletu nebo chytrého telefonu. Mnoho z těchto programů automaticky generuje výkazy zisků a ztrát. Je také dobré najmout si účetního, který vám pomůže vytvořit výkaz zisků a ztrát.
Získání půjčky na vlastnictví
Pokud jste osoba samostatně výdělečně činná a potřebujete půjčku, možná budete chtít zvážit půjčku na vlastnictví vozidla. Půjčka na titul nevyžaduje kontrolu kreditu ani žádný jiný doklad o příjmu, ale budete muset prokázat vlastnictví vozidla, na které si půjčujete. Tento typ půjčky vám umožňuje půjčit si peníze v krátkém čase bez práce nebo spolusignatáře.
Někteří poskytovatelé půjček požadují před schválením půjčky s titulem potvrzení o příjmu, například výpisy o důchodu. Pokud jste však OSVČ a máte pravidelný příjem ze svého podnikání, neměl by být problém získat půjčku. Ve skutečnosti mnoho poskytovatelů půjček akceptuje prohlášení o důchodu jako doklad o příjmu a vy můžete dokumenty prokázat faxem nebo vyfotografovat.
Dalším důvodem, proč byste měli zvážit půjčku na vlastnictví, je to, že můžete použít svůj vůz k získání velkého množství peněz v krátkém čase. V závislosti na vaší situaci můžete být schopni splácet půjčku ve splátkách. Toto je nejlepší volba pro osoby samostatně výdělečně činné, protože mohou půjčku rychle splatit.
