Pokud potřebujete peníze rychle, může být pro vás vhodná krátkodobá půjčka pro podnikání. Půjčku byste si však měli vzít pouze v případě, že ji dokážete rychle splatit. Doba splácení je obvykle jen několik dní nebo týdnů. To je zásadní pro podniky s nekonzistentním cash flow. Pokud si nejste jisti, zda budete moci tyto platby provádět, zvažte další možnosti.
Výhody
Krátkodobé podnikatelské úvěry mohou být pro podniky velmi výhodné. Jsou k dispozici v různých formách a jsou ideální pro ty, kteří potřebují okamžité financování. Výše úvěru je obvykle nižší než u tradičního úvěru, ale pro podniky, které potřebují okamžité finanční prostředky, může být poměrně značná. Snadno se o ně zažádají a lze je splácet po stanovenou dobu. Krátkodobé podnikatelské půjčky mají mnoho výhod, včetně žádných omezení konečného použití a krátké doby splácení.
Krátkodobí poskytovatelé půjček mají obvykle menší požadavky než banky, takže jsou lepší volbou pro ty, kteří mají špatnou úvěrovou situaci. Mohou vyžadovat pouze bankovní výpis nebo doklad o vlastnictví podniku. Někteří krátkodobí věřitelé ani nevyžadují zajištění. Krátkodobí věřitelé jsou navíc obecně shovívavější k nižšímu úvěrovému skóre než tradiční banky, což z nich dělá dobrou volbu pro firmy, které jsou v oboru nováčky nebo nemají v minulosti konzistentní příjmy.
Krátkodobé půjčky mohou podnikům pomoci získat finanční prostředky, které potřebují k výplatě a udržení provozu. Tento typ financování lze také použít k řešení sezónních problémů s peněžními toky. Například firma se sezónními zákazníky může použít krátkodobou půjčku k výplatě v obdobích s nízkými příjmy.
Krátkodobé podnikatelské půjčky mohou firmám také pomoci zlepšit jejich kreditní skóre. Pravidelné splácení těchto půjček zlepší kreditní skóre vaší firmy a usnadní získání větších půjček. Krátkodobé podnikatelské půjčky jsou však spojeny s vyššími úrokovými sazbami a poplatky za zřízení než běžné podnikatelské půjčky, proto si před podáním žádosti uvědomte tyto poplatky.
Krátkodobé podnikatelské půjčky mohou poskytnout tolik potřebné finanční prostředky, které vaše firma potřebuje k růstu. Rizika spojená s krátkodobým dluhem z nich však dělají špatnou volbu pro dlouhodobou akvizici podniku. Riziko nadměrného prodlužování vašeho krátkodobého dluhu může být značné, zvláště pokud si nemůžete dovolit měsíční splátky. Krátkodobé podnikatelské úvěry navíc často přicházejí s vysokými úrokovými sazbami, které mohou být několikanásobně vyšší než u tradičních úvěrů.
Sazby
Pokud jde o získání krátkodobého podnikatelského úvěru, je důležité porovnat různé funkce a sazby nabízené různými poskytovateli půjček. Sazby se mohou pohybovat od 7 % do 50 %, v závislosti na věřiteli. Částka, kterou si můžete půjčit, bude také záviset na vašem kreditním skóre. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím nižší bude vaše sazba.
I když jsou banky schopny nabídnout nejnižší sazby, tyto půjčky mají určitá omezení. Mohou si například účtovat počáteční poplatek, což je administrativní poplatek za zpracování žádosti o úvěr. Mohou existovat také sankce za předčasné splacení. A za refinancování úvěru mohou být poplatky, což znamená, že si musíte pečlivě přečíst drobné písmo.
Hlavní výhodou krátkodobých podnikatelských půjček je to, že umožňují rychlý přístup k penězům. V závislosti na věřiteli můžete být schopni obdržet finanční prostředky ve stejný den nebo do 72 hodin od schválení. Krátkodobé podnikatelské úvěry mají navíc méně přísné požadavky na způsobilost, takže jsou vhodnější pro nové a malé podniky. Krátkodobé podnikatelské půjčky obvykle přicházejí s vyššími úrokovými sazbami.
Průměrná úroková sazba podnikatelského úvěru se může pohybovat od 3 % do 150 %. Jedná se o obrovský rozsah, takže nalezení nejlepší možnosti pro vaše potřeby může být náročné. Možnosti, které máte, však můžete zúžit tím, že se podíváte na různé typy půjček a poskytovatele půjček. Níže uvedený seznam vám pomůže porovnat sazby podle věřitele a typu půjčky.
Použití zajištění k zajištění podnikatelského úvěru sníží celkové náklady na úvěr. Věřitel bude mít právo zabavit váš majetek, pokud půjčku nesplatíte. Zajištění také pomůže zajistit nižší úrokové sazby. Obecně platí, že dlužníci, kteří mají dobré obchodní úvěrové skóre, si s větší pravděpodobností zajistí nižší úrokové sazby podnikatelského úvěru.
Doba splácení
Doba splácení u krátkodobých podnikatelských úvěrů je obvykle 18 měsíců. Toto není nejkratší doba splácení, ale je relativně dlouhá na půjčku, která činí méně než 5 milionů dolarů. Ujistěte se, že jste si ověřili podmínky půjčky, protože mohou být účtovány sankce za předčasné splacení. V některých případech je splacení požadováno ihned po schválení půjčky.
Někteří poskytovatelé půjček budou u krátkodobých podnikatelských půjček zvažovat dlužníky se špatnou kreditní kartou. Je však důležité zvážit další krátkodobé formy financování, dokud se vaše bonita nezlepší. Můžete se například také rozhodnout pro obchodní úvěrovou linku nebo hotovostní zálohu na financování zahájení svého podnikání.
Doba splácení je u každé půjčky důležitým faktorem. Krátkodobý podnikatelský úvěr má kratší dobu splácení než dlouhodobý úvěr. Pokud budete schopni půjčku předčasně splatit, můžete si ušetřit značné množství peněz. K dispozici jsou také dlouhodobé půjčky, ale doba splácení je mnohem delší.
Doba splácení u krátkodobého podnikatelského úvěru může být až šest měsíců. Na druhé straně dlouhodobý podnikatelský úvěr může trvat až 25 let. Většina malých firem volí dlouhodobé půjčky. Rozhodování mezi dlouhodobými a krátkodobými půjčkami by však mělo být založeno na cílech podnikání.
Banky obecně nabízejí podnikatelské úvěry s výhodnými podmínkami, ale vyžadují zajištění. Na oplátku byste měli mít dobrou finanční historii a silnou úvěrovou historii. Úrokové sazby mohou být až 3 %. Nezajištěné podnikatelské úvěry však mohou dosahovat až 22 % v závislosti na věřiteli a riziku úvěrování vaší společnosti. Kromě toho může časový rámec od financování ke skutečnému splacení trvat jeden týden až dva měsíce.
Požadavky
Při žádosti o krátkodobý podnikatelský úvěr musíte být připraveni poskytnout komplexní dokumentaci. V závislosti na věřiteli může vaše firma vyžadovat finanční výkazy, údaje o prodeji a prognózu peněžních toků. Veškerá tato dokumentace by měla být předložena organizovaným a profesionálním způsobem. Ujistěte se, že poskytnutá dokumentace je aktuální a přesná.
Částka peněz, kterou si můžete půjčit, závisí na typu firmy, kterou provozujete, a na umístění vaší firmy. Ve většině případů můžete získat půjčku pro malé podniky, pokud máte podnikatelský plán a dobré kreditní skóre. Kromě toho mohou být věřitelé ochotni poskytnout počáteční financování těm, kdo mají špatnou kreditní kartu.
Pro poskytovatele půjček je důležitá také doba trvání vašeho podnikání. Většina věřitelů dává přednost podnikům, které podnikají alespoň tři měsíce a generují alespoň 10 000 $ měsíčně. To pomáhá věřitelům vypočítat maximální částku půjčky, kterou můžete získat. V závislosti na vašem kreditním skóre se můžete kvalifikovat pro termínovanou půjčku, i když máte špatnou úvěrovou historii. Čím vyšší je vaše kreditní skóre, tím lepší úroková sazba vám bude nabídnuta.
Získání krátkodobé podnikatelské půjčky může být dobrý nápad, pokud uvádíte na trh nový produkt, službu nebo podnik. V některých případech stačí finanční prostředky poskytnuté krátkodobým podnikatelským úvěrem na pokrytí mimořádných výdajů. Je důležité si uvědomit, že tyto půjčky mohou mít přísné splátkové kalendáře. Některé vyžadují, abyste platby prováděli denně nebo týdně. To může být problematické pro podniky, které mají nepředvídatelné peněžní toky.
Získání krátkodobého podnikatelského úvěru je jednodušší než získání klasického úvěru a možná ani nebudete muset nabízet zajištění. Kromě toho, pokud máte dobrý kredit, můžete mít nárok na krátkodobou podnikatelskou půjčku s minimálními problémy. Krátkodobá půjčka vám může pomoci pokrýt neočekávané obchodní výdaje, včetně nákladů na nábor dalších pracovníků nebo pořízení nových prostor.
